社区财经素养教育项目背景

随着时代的发展，网络技术、信息技术、金融科技、人工智能、大数据等给人们的经济生活带来便捷的同时也带来许多挑战。近年来，电信诈骗、网络贷、套路贷、校园贷等经济案件多发，外部环境的快速变化、多元价值观的冲击、相关法律监管制度的缺失和财经素养教育的匮乏等，使人们在经济生活中面临更多风险。

日益复杂的现代经济生活要求人们具有能够运用于生活中的财经知识和理财技能，更要有正确的劳动观、金钱观、财富观和人生观，即财经素养。具备良好的财经素养是个人及家庭能够在当下和未来可持续发展所必须的核心能力，对于自我发展、家庭幸福、社会稳定乃至国家安全都有着重要意义。

尽快推进和开展财经素养教育，是全面贯彻党的教育方针，提高国民财经素养水平的重要举措。在学校、社区系统全面推进财经素养教育，更是具有面向未来的、基础性的、战略性的重要意义。学校是教育的主阵地，也拥有充足而又重要的公共资源，所以理应成为和谐社会建设的先行者和承载者；而丰富的社区资源是实施素质教育的有力增长点，也是促进教育改革的力量源泉，更有力提升教育水平。 

中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《加快推进现代化实施方案(2018-2020)》（简称《实施方案》），《实施方案》提出了推进教育现代化的十项重要任务，其中第二条推进基础教育中提出，推进义务教育优质均衡发展，加快城乡教育一体化发展。根据2021年第七次全国人口普查结果，人户分离人口为49276万人，其中，市辖区内人户分离人口为11694万人，流动人口为37582万人，其中，跨省流动人口为12484万人。与2010年相比，人户分离人口增长88.52%，市辖区内人户分离人口增长192.66%，流动人口增长69.73%。流动人口的收入主要集中在2000-5000元范围，占比为65.4%，其中，3000-5000元收入范围内的流动人口比例最高，为34.93%。而收入分布在8000元以上范围人口比例仅为5.38%。流动人口的家庭经济状况普遍劣于城市家庭，流动人员的子女相比城市本地儿童更早进入社会，面临生活的挑战及不确定的风险，随迁子女更加需要尽早提升自我管理、时间管理、金钱管理、社会交往等社会生活和财商技能，这些生活习惯和技能直接影响到他们进入社会后的生活和未来发展。

与此同时，流动儿童相比于城市同龄儿童更早进入社会，面临生活的挑战及不确定的风险，流动儿童更加需要尽早提升自我管理、时间管理、金钱管理、社会交往等社会生活和财商技能，这些生活习惯和技能直接影响到他们进入社会后的生活和未来发展。但他们在获取财商素养教育资源方面更处于劣势。而且一旦孩子或家庭发生重大变故或疾病，流动儿童因为家庭被拖垮将受到最大伤害，更因为他们身处异地，远离家乡，就医和生活条件都相对更加困难。所以，流动儿童具备基本的财富规划和保险知识，将对他们的人生和家庭有巨大帮助，提升流动儿童的财商和保险意识，势在必行。

      但是，我们的学校教育缺乏这样的社会生活和财商教育，也缺乏有效的教育方式；家庭教育在这方面也不足，使得流动儿童在这方面的成长受到局限。

      缺乏这些社会生活和财商技能的儿童，一方面会对他们自己的未来生活造成不良的影响，例如月光，陷入借贷误区，困于贫困思维无法经济和生活独立等等；另一方面也可能对他们身边的人、他们的家庭及社会造成不良影响，例如青少年经济犯罪问题。

因为疫情和灾害原因，更多流动家庭的经济收入受到影响，在经济危机和意外风险的冲击下，一些现金流并不充分的家庭，由于无法工作、没有收入或者即时收入不足，导致生活出现支付能力不足，甚至有的家庭出现贷款租金难还、信用卡欠款无力偿还的债务危机境地。对于中低收入的家庭，面对生活中的风险如疾病、失业、意外、自然灾害等，如没有提前的筹划，也非常容易陷入困境。

综上，儿童的财经素养教育刻不容缓，特别是城市社区流动儿童、随迁子女、低收入家庭儿童尤为关注，财经素养教育的最终目标在于，使教育对象能够作为一名自食其力的劳动者，积极创造社会财富和积累个人财富；成为一名能够抵御意外和风险，帮助整个家庭渡过难关的承担者；成为一名成熟理性的个体消费者进入经济生活；成为诚信规范的理财者，合理对待并打理个人财务；可以作为一名财富的管理者，拥有正义、道德的财富观念、价值与信念，以及能够为社会做出更大贡献的、财富人生的创造者。

      2017《全球展望》公开的一项研究结果显示，在未成年人的犯罪类型中，因为抢劫、盗窃等与钱有关的罪名而入狱的中小学生占到全部未成年犯的70%以上，远远超出其他犯罪类型。国外大量研究表明，国民的财经素养的不足同时会对于国家社会经济发展和社会稳定造成影响。截止目前,已有45个不同收入水平的国家准备好设计或已在实施国家层面的财经素养教育。

这样的社会问题产生的根源在于家长和教师、教育工作者对于儿童财经素养教育的忽视，以及我国传统农耕文化和政治文化传统对于钱的价值的扭曲认知，已远不能满足当下我国市场经济发展的现状，落后于我国市场经济和社会发展的水平。

从2017年开始，在汇丰银行的支持下， “乡村儿童财经素养教育项目”。经过3年多的服务开展，已经超过8万名儿童参与了课程和活动，近2000名教师及社区工作者在课程期间参与了线上线下师资培训。在3年的项目期深入探索的基础上，获得了非常丰富的内容体系及相关成效。

项目经过一期二期的探索与实施，在内容上逐渐体系化。我们希望三期联合中国社会福利基金会、佰特公益，多方联动聚焦城市社区流动儿童，给予儿童更多的关乎目标、规划、储蓄、成本、劳动与收入、财务风险等概念的认知和理解，让儿童有能力、有信心规划、追求更好的生活。并且在这个过程中赋能更多教师及社区儿童主任成为财经素养教育的实践者与推动者。